房贷到底怎么还?等额本金还是等额本息？

近年来，各地房价不断攀升，作为购房群体中主力军的年轻人，大多根本没有能力一次性承担几十上百万的房款，因此按揭贷款成为当下购房的主要方式。由此而涉及到的还款方式也就成为大家的纠结点了，到底是该选择等额本息还是等额本金呢？什么样的人适合选择哪种方式呢？今天，小编就来帮大家捋一捋。

第一，两者的概念不同。

等额本金就是每月还款的本金一样，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额，每月的总还款额不一样，呈逐渐递减趋势。

等额本息每月还款额一样，即每月本金与利息之和不变，但本金与利息比例是变化的。比方说等额本息每月还款1000元，第一月还款的1000元中本金是230，利息是770元；由于第一月还了230元本金，利息相应减少，而每月还款额一样，所以本金比例增加。则第二月的1000元中本金是231，利息是769元。直至最后一月还款的1000元本金是996，利息是4元。

第二，根据每个家庭的特性不同，我们应该怎么选择适合的还款方式呢？

因为等额本息每月还款金额相同，比较方便每个家庭确定还贷能力，可以计划家庭收入支出，比较适合年轻人。因为经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师、都市白领等收入和工作机会相对稳定的群体，随着个人收入水平的不断提高还款压力会越来越小，同时考虑到通胀因素，也许今天的几千元到几年或者十几年后也就是一顿饭钱，那么选择等额本息还款法，显然是比较划算的事情。

反之，选用等额本金的贷款人起初还款压力较大，但时间长了之后，支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，还款负担逐月递减，还债压力会日趋减弱，比较适合在前段时间还款能力强的人，如一些年纪稍微较大的，因为随着年龄的增大或者退休，收入会越来越少。

以上图为例，同样贷款50万，还款期间为20年（240期），如果选择等额本金还款，总还款金额为733469元，首月需还款4020元。而等额本息还款总额为768930元，每月固定还款3204元。

总之，选择什么样的还款方式，与每个人的职业特点，经济能力等都有比较大的联系。只有搞清楚自己是什么样类型才能有针对性地选择适合自己的方式。

最后温馨提醒大家两点个人贷款的注意事项

1、合理选择贷款金额和期限

根据个人需求合理选择贷款金额，要考虑是否有能力偿还，避免还款压力过大。

2、务必按时还款

按时还款给银行留一个好的信用记录，因为现在许多银行对信用要求都比较高，并且也开展了个人信用贷款等业务，只需凭借信用即可贷款，无需抵押的，所以，一个好的信用记录可以让你受益终身。