个税年度汇算，补税的才是买得起房的吗？

乐山房产网 3月1日起，2020综合所得年度汇算正式启动，不少人都开始进入“个人所得税”APP进行申报汇算，有退到几百块预交个税的，也有需要补缴好几千块的，当然还有像小编这种连缴税资格都没有的，自然也就不用去汇算了。

当然，小编写这篇文章不只是提醒大家去汇算个税，而是带大家一起看看这几个不同的人群他们所对应的房产需求，以及购房承受力分别是怎样的？

在这之前我们先普及几个概念，便于大家能够参考阅读后面的内容。

1、个税征缴起点：自2019年个税改革后，将起征点提升至5000元，年度收入6万元以下无需缴纳个人所得税；

2、房贷占家庭收入比的黄金分割线：

舒适线：房贷占总收入的20%左右，也就是说家庭收入的剩余80%左右可以用于其他开销，房贷基本是不影响生活品质的；

稳定线：房贷占总收入的20-35%，房贷已经差不多占了三分之一的收入，虽然有可能会让我们不能再追求更高的生活品质，但鉴于房产的增值性等考虑，基本还是处于稳定状态；

警戒线：房贷占比达到总收入的40%以上，这时候房贷是明显会对家庭生活水平产生影响了，如果再遇上重大变故，甚至是会造成不能按时还款的窘迫局面。

因此国家规定，凡是房贷占比超过家庭总收入的50%以上则不能获得贷款资格。

然后我们再来根据汇算结果说一下各类人群在买房前和买房后所面临的的经济状况。

备注：以下举例人群均未考虑专项附加扣除部分。

第一种：不退不补型

这类型的群体也就是年收入等于或小于6万元，以夫妻二人来算，如果两个人的收入水平都属于这个段位，即家庭年收入最多就12万元。

我们以一套90平米的套三为例，参照上月乐山新房成交均价6463元/㎡，总价需要581670元，按照首套房最低首付3成再加上零头则需要首付款174670元，贷款407000元。

也就是说假如他们每月刨开其他开销后，固定存款5000元的话，大约需要2年11个月左右才可以攒够首付款（不计算这两年间的通货以及房价涨幅）。

然后按照商业贷款20年，等额本息还款，则每月需还款2663.59元，约占家庭月收入的26.64%。

参照上述的三条分割线，这样的家庭正处于“稳定线”内，买完房之后生活虽算不上宽裕，但基本水平还是能保持。

同理，如果是同等水平的一定要谨慎你选的房子的总价和贷款金额了，千万别去想买建面120以上，总价70万以上的大房子，踏踏实实买小套三吧。自然如果是你的家庭月收入还达不到1万元就更是得适可而止了。

第二种：退税型

之所以会存在退税，是因为在此前的12个月内，你可能某个月份内收入超过起征点，缴纳了部分个税，但综合年度汇算却并未超过6万元，那么就会出现退税，即将你之前预交的个税再重新退给你。

这类型群体基本还是可以参考上述类型，总体经济水平几乎是差不多的。

第三种：补缴个税型

我们以规定汇算人群为准，即年收入超过12万，且补缴金额超过400元。对于这类型群体来说就算是单个人，都可以参照上述两类群体的标准进行买房选择。如果是夫妻二人都处于这个水平，那么显然90平米的小套三可能已经不会是他们的首选。

所以我们按照改善型客户来进行假设，以一套120平米的大套三为例，按成交价7500元/㎡（考虑到楼盘定位高端，均价适当提高），总价需90万，按首付3成即30万，按他们每月2万元总收入，固定存款1万元来算，需要2年半时间即可攒够首付。

同样贷款20年，贷款金额60万，他们每月的月供金额为3926.66元，约占家庭月收入的19.63%，参照上述分割线则属于舒适型。

即这样的家庭即使在贷款购买一套价值90万的房产的基础上，每月还是能够拥有非常充裕的剩余资金可供支配，似乎买房对于他们来说可能也不太难。

社会分工不同导致在不同的行业和岗位所获得的的薪资收入也不同，自然大家的购置能力和日常还款能力也是不一样的。买房是一个家庭的重要投资方式之一，大家在下手之前一定要充分考虑自己的经济能力，小编是不建议大家搭上全部身家用来强行买房或是买更贵更大的房子的，毕竟一旦投入可能就是长达一二十年的还款期，如果不能确定后期的经济能力能够得到持续提升，最好还是适可而止。

买房咨询电话：400-0833-063转8888