近期不少项目到访量上升明显（来源：三江都市报）

进入2013年，对于所有贷款购房者来说，有一个极大的利好——他们一直在还的房贷，在现有银行贷款利率的基础上降低0.5%。

大多数人可能已经淡忘，在2012年6、7月央行两次下调利率，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.55%，从今年1月1日起，还贷会按降低后的新贷款利率执行，这意味着新增的个人住房按揭贷款利率相当于在目前的基础上打了九折。同时，对于那些正在还贷的按揭贷款的业主来说，从2013年1月1日开始每月还贷金额也将随即减少。

30万元20年期月供最高减负百元

去年6月8日、7月6日，央行连续两次宣布降息，5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。不过，这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。对于大部分贷款购房的市民来说，都是从今年1月1日开始，5年期以上商业贷款基准利率将从7.05%直接变为6.55%，下调幅度为0.5个百分点，6年及以上的公积金贷款利率，则将由今年年初的4.90%下调至4.5%。

乐山某银行个贷部负责人透露，目前乐山中心城区房屋贷款中单笔20-30万元左右房贷占比最大，据此测算，两次降息对不少房奴的利好是月供普降百元。

与此同时，记者了解到由于购房者的买房时段不同，其享受到的银行房贷利率优惠的情况也不同，将导致优惠幅度的个体差异化。

据乐山市商业银行工作人员介绍，有人曾享受了银行房贷利率8.5折或9折的优惠，有人则接受了房贷基准利率上浮，特别是在2009年、2010年时享受了7折利率优惠的购房者也很多，对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言，元旦后的房贷月供同样有所变化，利率上浮的贷款购房人，在元旦后的月供变化幅度最大。

若以30万元贷款20年期、等额本息还款法为例，则不同的贷款执行利率下今年减压力度不同:以基准利率7.05%来算，此前月供2334.91元，今年1月起月供2245.56元，减压近百元;享受7折优惠利率的客户此前1969.11元，今年1月份则是1944.74元，只减少了24.37元;享受8.5折利率优惠的市民此前月供是2148元，今年1月份是2075.12元，比现在少72.88元;对于执行基准利率上浮10%的客户，此前月供为2463.77元，今年1月其月供为2362.96元，减少了100.81元!

两种情况不适宜提前还款

尽管利率下调兑现，但是一些手头有余钱的购房者依然希望提前还款，回归无债生活。而不少受访的购房者普遍怀有这样的想法:“总觉着有钱就抓紧还，省去不少利息钱。”他们表示，一方面利率下调后，自己感觉到少还的贷款额度太小，对生活影响较小。另一方面，房贷压力太大也会影响正常生活。

但在采访过程中，乐山市商业银行的理财分析师邓女士则建议到，两种情况的购房者提前还款不划算:1、享受7折利率的;2、等额本金还款已超过5年的。她说道:“因为7折以后的利率可以说非常低，完全可以用提前还款的预算获得比减少的利息更多的收益。此外，对于等额本金还款已经超过5年的贷款者不宜提前还款。因为贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说已经本金更多，所有从资金的利用成本来所，可以考虑其他投资渠道。特别是如果有年收益率超过银行房贷利率的渠道，更应该利用好资金。”

综合来看，处于还款初期和手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，借款人选择提前还款是比较划算的。