谁也没想到,去年楼市还被控得死去活来,到了今年,房贷利率却一降再降。
8月22日,中国人民银行对外发布贷款市场报价利率公告:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。
01 楼市强心针LPR基点再次下降
房贷等长期贷款的5年期LPR再次下降15个基点,实体经济和消费贷参考的1年期下降5个基点;
不得不说,本次央妈也是拼了,罕见用出不对称降息这招。一方面是为了鼓励企业贷款及个人消费,从而拉动全国经济回暖;
另一方面也是希望借此进一步刺激全全国住房消费,稳定楼市且加大楼市支持力度。
这次真的是一脚油门踩到底呀。我们先看看,从去年开始到如今,1年期及5年期贷款基础利率(LPR)的变化。
2022年1月开始,LPR(贷款基础利率)就陆续开始下调。
1月至3月,5年期LPR同比下降5个基点,1年期LPR下降15个基点;
4月至7月,5年期LPR再次下降15个基点,而1年期LPR则不变;
8月开始,5年期LPR又再次下降15个基点,1年期LPR下降5个基点;
由此看出,今年5年期以上LPR一共是下降了3次,共下降了35个基点。
小编将LPR贷款基础利率拉长周期来看,如今的利率水平的确也是创下了历史新低。
更猛的是:今年5月还出台了住房贷款调整政策,首套房贷利率下限下调20个基点。也就是说,房贷利率还可以在5年期LPR的前提下,再下调20个基点,理论上现在首套房贷款最低可以做到4.10%。
今年上半年,全国各地的楼市都在疯狂降低门槛,多个城市取消限购。但这一切都没有拉住持续下坠的楼市,如今多数城市的新房成交量仍然还在持续下跌,房企苦不堪言。
再来看乐山楼市情况,今年1月至7月,乐山市中区商品住宅总成交套数约为4247套,月均走量仅有约607套,同去年的市场成交数据比较,几乎“腰斩”。
楼市“遇冷”,绝大多数客户不出手买房,就代表房贷的贷款量减少。从目前情况来看,反映市场货币供应量的M2已经高到12%了,银行货币宽松,钱也多,没人贷款怎么行呢?
此次降息之后,我国房贷基准利率也是创下了近30年以来的新低,距离公积金贷款的3.25%也就仅一墙之隔了。
02 LPR下降乐山买房能省多少?
目前乐山大部分银行商业住房贷款,首套房执行利率为4.4%,二套房执行利率为5.2%。
相较于2021年的首套房5.88%及二套房6.25%,现在买房,的确可以可省下一大笔钱。
举个例子:贷款50万元,贷款年限20年,选择等额本息还款方式,现在乐山首套房房贷还款总金额为752717.05元,月供为3136.32元;而按照去年5.88%的利率,则总还款金额需要851430.55元,月供为3547.63元;
(现在的首套房利率4.4%)
(2021首套房利率5.88%)
从以上例子来看,去年买房和今年买房(首套),每月月供可减少411元,大大减小了购房者的还款压力。而利息方面,也足足可节省98714元。这样的话,后期房屋装修款是不是妥妥省下了呢?
再来看现在买二套房及去年买二套房的房贷还款金额!
同样还是贷款50万元,贷款年限20年,还是拿等额本息来举例,现在乐山二套房房贷还款总金额为805264.86元,月供为3355.27元;而去年二套房6.25%的利率,还款总额为877113.84元,月供为3654.64元。
(现在二套房利率为5.2%)
(2021二套房利率6.25%)
两者月供相差299元,5.2%的贷款利率可节省利息71849元。
总体来看就是:现在买房现在就省;对于之前买房的客户来说,LRP下降,现在也能跟着省一部分。
举个例子:如果你买房贷款100万,30年等额本息,以后每月你大概可以省下86元左右了,30年大概可以省下3万多元。
说到这里,可能之前买了房的老板会问:为什么我每月房贷还没有变化,也没有收到房贷还款金额减少的通知呀?
这是因为大多数人买房的重定价日都在每年的1月1日,所以只要你的房贷是跟随LPR在浮动,不是选择了固定利率,那么到明年就可以享受本次5年期LRP下调的“福利”了。(具体约定的调整时间,可查看贷款合同!)
03 买房要不要再等等?
2022年,乐山楼市惊喜不断,陆续出台各种楼市利好政策,比如利率下调、购房补贴、首付降低等政策,现在买房的确已经能省下一大笔钱了。
所以,现在这个阶段可能很多人会想:买房要不要再等等,说不一定后面还有更劲爆的惊喜呢?
未来的楼市将是怎样走向?相信这是很多行业“砖家”都很难预测的,谁也不敢打包票,小编也很难下结论。
但是,如果你是真正有需求的刚需购房者,建议你可以早点确定下来,买了就开始走贷款流程,这样可以赶上今年出台的各类宽松政策。
刚需闭着眼睛买,而如果你是投资客,就劝你理性看待市场了,毕竟房地产市场的暴利时代已过。
最后,借温总理的一句话结尾:“在困难面前,信心比黄金和货币更加重要”!
峨眉山188万元
乐山30万元
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