央行加息房奴压力大 建议三类人不宜提前还贷

    7月7日，央行再度加息，除活期存款利率不动外，其他各档存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率均上调0.25个百分点。这是今年以来第三次加息，也是去年加息周期启动后的第五次加息，5 年以上贷款利率达到7.05% 。业内人士认为，加息累计作用开始显现，房贷一族已到提前还贷临界点，但三类人没有提前还贷的必要 。10日，记者采访了解到，各银行提前还贷的市民不但没有增加，反而减少了。

    已到提前还款临界点

    央行连续五次加息，市民目前的房贷利息成本较2009年增加了50%左右。这种情况下，市民要不要提前还贷，提前还贷究竟合不合算？岛城知名理财师谭向荣认为，目前的长期贷款利率超过了7%，很明显已到了提前还款临界点，因为很少有理财方式一年的投资收益能达到这个数。虽然目前处于加息通道中，但经过五次加息，加息进程已到了尾声，很多人在考虑是否提前还贷，但并不是所有人都适合提前还贷。

    “ 有三类人是不适合提前还贷的，一类是此前获得7折或8折优惠利率的业主，现在利率越来越高，优惠利率非常稀罕，虽然经过加息，但打折后仍然比较划算，对这部分客户来说，没有太多提前还款的必要 。”谭向荣说，还有一类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷非常不划算。“再一类就是手头资金比较紧张，未来有较大支出的客户，比如客户近期有生小孩、买车等计划，钱还完了，再贷款成本就高了，因此没有提前还款的必要。”

    加息作用短期难显现

    近日，记者走访中信银行青岛分行、深圳发展银行青岛分行、建行南京路支行等银行发现，加息后，多数银行房贷负责人甚至“抱怨”，这两天提前还贷的客户反而少了。

    “银行钱紧张，不停地鼓励客户提前还贷。”深圳发展银行青岛分行房贷业务负责人翟小平说，但多数客户可能是觉得目前融资难度较大，成本增加 ，钱还难借，因此都不愿意提前还款。“在这个缺钱的年头，市民可能认为手中有现金，心中才不慌，宁愿欠银行的钱，也不愿还上钱，这几天我们银行提前还贷的客户少了大约三分之一。”

    中信银行青岛分行零售业务部副总经理杨文柱说，对于存量客户来说，由于今年央行三次加息的作用要到明年初才能体现，因此年底可能会迎来一波提前还贷高峰。“提前还贷与否因人而异，以现在的利率来算，对于没有好的理财渠道，并且没有折扣优惠的购房者来说，提前还款还是很上算的。”