想买房 钱不够怎么办？-房乐山网给你房屋贷款大全 告诉你关于贷款那些事！

每个人都有一个购房梦，但现在房屋的价格并不便宜，购买一套住房往往要一个家庭举全家之力，才能购买。房产交易需要大宗资金，涉及金额巨大，就乐山楼市现状而言。少则几十万多则近百万，要一次性付清房款对于很多购房者都是不现实的，故现今贷款购房成了很多购房者都会选择的购房方式，在房屋贷款中也会遇到各式各样的问题，今天，小编就从银行政策、申请条件和所需资料几个方面为大家带来分析，让大家能够提早知道贷款那些事！

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银行政策

利率：指现单位时间内利息于本金的比率，即利率=单位时间内的利息/本金×100%，利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。目前商贷基准利率因分期而异，一年以内，基准利率为4.35％；在一-5年期内，基准利率为4.75％；在五年以上，基准利率为4.9％。公积金基准利率五年以年利率为3.25%，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75％。

近年来全国范围内实行限购、限价、限售、限贷政策，乐山也不例外，“坚持房子是用来住的，不是用来炒的”。目前乐山公积金贷款发放对象为购买首套或第二套普通自住住房的缴存职工。二套房首付比例不得低于20％，贷款利率上浮10％。

贷款类型分为商业贷款、公积金贷款、组合贷款

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首付比例

1、商业贷款

（1）在乐山无房且无贷款记录，首府最低30％

（2）在乐山已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，乐山二套房最低首付比例为50％，比原来的40％多上调了10个百分点！

假设一套百平住房，7000元/㎡，总价为70万，原来少妇不低于40％，最少付款28万，现在首府不低于50％，最少需要付35万，一夜之间，乐山二套房首付多付7万元。

（3）已拥有2套及以上且相应购房贷款未结清的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。

2、公积金贷款

（1）首套房首付比例不得低于20％

（2）二套房首付比例不得低于20％，且贷款利率上浮10％。

房屋认定：银行认房认贷（非限购区域可不查房）

贷款认定：以家庭为单位，夫妻双方全国范围内贷款用途为住房的未结清贷款笔数。

套数认定：以家庭为单位，名下未结清的房贷记录都会计算在内，结清后则不计算。

直观的说就是，假如家庭名下没有房或者有一套房但没有贷款，那就可以最低首付三成；假如家庭名下有一套房而且还有贷款没有还清，那五城区和近郊最低首付是六成。

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还款方式

等额本息：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

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申请条件

1.具有合法有效身份证明（身份证、户口簿、护照）。

2.必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

3.具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4.与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5.支付了规定比列的首付款（一般不低于所购房屋总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6.贷款人年龄在18-70周岁，不同年龄所贷款的限制有所不同

7.贷款银行规定的其他条件。

所需资料：

稳定就业证明

收入证明

征信报告

影响个人征信的因素：

1.信用卡逾期或不还款

2.房贷、车贷逾期或不还款

3.为第三方提供担保，第三方未按时还贷

4.贷款预期年利率上调，仍按照原金额支付，产生欠息逾期

5.助学贷款拖欠不还

6.负债过高，且贷款金额较大

7.征信多次被非本人查询

8.配偶或公共记录有不良记录